Займы у частников: типы и преимущества

Займы у частников, как правило, с более низкими кредитными рейтингами, предлагая более короткие сроки погашения кредита, чем банки и ипотечные компании.

Займы у частников предоставляют альтернативное решение для финансирования. Обычно при более коротком процессе подачи заявки и доходе, а не требованиях к кредиту в качестве критериев, частные займы могут обеспечить большую финансовую гибкость, но при этом могут иметь более высокие процентные ставки, что может оказаться обременительным препятствием, если у вас плохая кредитная история.

Типы

Люди обращаются к частным ростовщикам, когда им требуется быстрый доступ к средствам. Частные денежные займы, как правило, предоставляются независимыми инвесторами, которые стремятся вернуть свои инвестиции, и могут стать идеальным решением для заемщиков, которым банки отказали или которые не могут претендовать на получение традиционных займов; однако заемщикам важно тщательно провести исследование и полностью понять все условия частного денежного займа, прежде чем подписывать соглашение. бумажная волокита.

Личные займы являются наиболее востребованным частным кредитным продуктом. Личные займы часто используются для покрытия крупных расходов, таких как ремонт автомобиля или проекты по благоустройству дома, в то время как они также широко используются для консолидации долга – этот тип кредита позволяет человеку объединить несколько долгов с различными процентными ставками и графиками платежей в один кредит с одной фиксированной ежемесячной суммой погашения.

Личные займы обычно имеют более длительные сроки кредитования, чем другие формы кредитования, обычно от 2 до 10 лет. Это позволяет вам распределять свои платежи на длительный период, делая их более управляемыми. Но имейте в виду, что чем дольше срок вашего кредита, тем больше процентов будет начисляться с течением времени.

Личные займы от друзей и семьи могут предъявлять более мягкие требования к кредитованию, чем займы от частных кредиторов; залогом по этим займам может быть ваш дом или автомобиль; однако частные кредиторы обычно требуют, чтобы заемщики подписали личную гарантию, что может оказаться рискованным, если у вас плохой кредит.

Пиринговое кредитование (P2P) – еще одна популярная форма частных займов. P2P-кредиторы и заемщики встречаются онлайн в формате аукциона, на котором определяются условия кредитования. Заемщики делятся своими потребностями с индивидуальными инвесторами, которые предоставляют решения по финансированию.

Процентные ставки

Процентные ставки по личным кредитам зависят от различных факторов, включая их размер и назначение, кредитную историю и доход заемщика, а также соотношение долга к доходу (DTI). Кредиторы используют этот показатель для оценки рискованных заемщиков и соответственно устанавливают соответствующие процентные ставки.

Личные займы, как правило, являются необеспеченными займами, что означает, что кредитор не может наложить арест на ваши активы в случае вашего дефолта. Но вы все равно должны производить платежи вовремя, иначе рискуете, что ваш счет будет отправлен непосредственно в отдел инкассации, или, что еще хуже, это повредит вашему кредитному рейтингу, так что брать кредиты в будущем станет все труднее.

Хотя некоторые кредиторы предоставляют широкий спектр кредитных продуктов, другие специализируются на определенных кредитах, таких как займы наличными, рефинансирование ипотеки или кредитные линии на приобретение жилья. Когда вы сравниваете продуктовые предложения этих кредиторов и оцениваете их репутацию и возможности обслуживания клиентов, обратите особое внимание на те, которые специализируются на определенных типах займов, таких как твердые деньги или кредитные линии для собственного капитала.

Частные личные займы предлагают идеальное решение для тех, у кого плохой кредит или вообще нет кредита, у кого возникают проблемы с получением одобрения от традиционных кредиторов. В то время как частные кредиторы могут взимать более высокие процентные ставки, чем банки, их гибкие условия ускоряют сроки погашения по сравнению с банковскими кредитами, а квалификация может быть проще, чем при других формах кредитования.

Сравнивая ставки, убедитесь, что при рассмотрении любых сборов, связанных с вашим кредитом, таких как сборы за выдачу и подачу заявления, учитываются. Также обратите внимание на его продолжительность, поскольку это повлияет на ваш ежемесячный платеж и любые уникальные преимущества или функции, которые он может предоставить.

Личные займы предлагают простое и гибкое решение, когда вам срочно нужны наличные деньги или для финансирования крупных покупок, предоставляя как экстренное финансирование, так и долгосрочные финансовые решения. Они часто необеспечены и могут быть использованы для чего угодно – от свадеб и отпусков до ремонта дома и консолидации долгов. Разумно походить по магазинам, прежде чем подавать заявку на кредит, чтобы убедиться, что вы найдете конкурентоспособную процентную ставку, адаптированную конкретно к вашей ситуации.

Нормативные документы

Прежде чем подавать заявку на получение кредита, важно ознакомиться с его правилами. Эти законы существуют для того, чтобы защитить заемщиков от несправедливых условий и гарантировать, что кредиторы не воспользуются ими в своих интересах. В некоторых штатах действуют законы о ростовщичестве, которые ограничивают размер процентов, которые могут взимать кредиторы; другие требуют лицензий и регистрации в правительстве своего штата; частные денежные займы могут даже подпадать под действие Закона Федерального бюро финансовой защиты потребителей о борьбе с дискриминацией и равных кредитных возможностях (ECOA).

Частные денежные займы, возможно, не подпадают под столь строгое регулирование, как традиционные ипотечные кредиты; однако они по-прежнему соответствуют некоторым стандартным рекомендациям. Эти правила включают заявления о раскрытии информации, которые предоставляются заемщикам в рамках их заявки на получение частных денежных займов, и о том, что кредиторы отвечают в установленные сроки при получении заявок на финансирование.

Многие инвесторы в недвижимость используют частные займы для финансирования срочных проектов, которые традиционные кредиторы, такие как банки, могут отклонить. Однако перед подачей заявления важно, чтобы вы тщательно рассмотрели как его преимущества, так и недостатки – также было бы разумно проконсультироваться с адвокатом по недвижимости, прежде чем принимать какие-либо окончательные решения.

Альтернативным способом финансирования вашего бизнеса может быть заимствование у семьи или друзей. Этот вариант имеет ряд преимуществ по сравнению с более традиционными источниками финансирования, включая более низкие процентные ставки и более короткие сроки погашения; менее вероятные требования к подробным бизнес-планам; отсутствие необходимости в залоге при предоставлении вам денег взаймы; однако любые недоразумения могут значительно повредить отношениям.

Частные фонды могут предоставлять средства дисквалифицированным лицам, не нарушая никаких законов, при условии, что это способствует достижению исключительной цели и выплаченная компенсация не превышает того, что считалось бы разумной компенсацией за аналогичные услуги, оказанные лицами, не имеющими дисквалификации. Однако покупка депозитных сертификатов с более низкими процентными ставками в банках или трастовых компаниях, принадлежащих дисквалифицированным лицам, представляет собой самостоятельную сделку, и ее следует избегать.

Риски

Хотя заимствования у частных лиц могут приносить выгоды, они также сопряжены с определенными рисками, которые вам следует учитывать, прежде чем занимать у них деньги. К ним относятся риск выхода задолженности по кредитным картам из-под контроля, трудности с выплатами по кредитам и даже наложение ареста на личные активы кредиторами. Чтобы свести к минимуму эти риски, важно, чтобы вы точно рассчитали, сколько будете должны каждый месяц, и убедились, что можете позволить себе оплату, прежде чем занимать какие-либо деньги.

Личные займы часто не содержат той же юридической документации, что банки и другие кредиторы, что затрудняет как заемщикам, так и кредитодателям полное понимание их условий. Кроме того, крайне важно, чтобы как заемщики, так и кредиторы учитывали любые налоговые последствия любых личных займов; невыполнение этого требования может привести к тому, что оба они станут объектом пристального внимания со стороны Налогового управления США.

Заимствование денег у частных лиц сопряжено с еще одним риском: это может привести к напряжению личных отношений. Долг денег кому-то из близких может создать напряженность в отношениях; особенно если вашим кредитором является кто-то близкий, например знакомый или член семьи. Кроме того, любые трудности с погашением могут иметь серьезные последствия как для вас, так и для их кредитора – потенциально включая судебные иски против любой из вовлеченных сторон.

Имейте в виду, что заимствование у семьи и друзей представляет собой деловую сделку, которая может создать юридические проблемы, если не будет возвращена вовремя, что может привести к судебным решениям против вашего имени, влияющим на будущие заявки на ипотеку или финансирование.

Риск потери ценных активов связан с заимствованием у частного лица, дополнительным риском может быть потеря ценного имущества, такого как дом и автомобиль, из-за чрезмерного увеличения кредита. Другие активы, включая ювелирные изделия и транспортные средства, также могут быть взяты кредиторами в качестве обеспечения по личным займам, полученным через этих физических лиц. Чтобы снизить этот риск, было бы целесообразно брать кредиты только у финансовых учреждений со строгими критериями кредитования, которые защитят ваши активы при получении у них личных займов.